資産運用・節約

楽天証券&GAIAの無料投資セミナーへ。個人面談で、資産運用のアドバイスももらったよ。

ヒルネ
ヒルネ
ただいま、わたしは一時的に「小金持ち」です。
早期退職しまして、退職金が普通預金でどーんとあるのです。

退職金の運用、どうしましょう?

わたしの資産運用経験は、投資信託のみ。
(株は、小心モノのわたしには難しそうです。)

今までの投資信託は、こんな感じでやってきました。
成果
確定拠出年金(企業型DC) → ○
●ネット証券で毎月積み立て  
→ ○
●ひふみ証券で毎月積み立て  → ○
●鎌倉証券で毎月積み立て   → ○
●ネット証券でスポット購入   → △ または ×
●銀行でスポット購入    → ×

投資信託購入のうち、毎月積み立てる方法は
成功しているんです。


それ以外のスポット購入はイマイチなんですよね(T_T)

 

 

 

 

原因は、スポット購入する投資信託の銘柄選びと、購入のタイミングが下手なんだろうと思ってます。まだまだ勉強しないといけないです。

楽天&GAIAの無料セミナーに行ってきた

そんな折り、タイミングよく楽天証券から、「プロが教える!値下がり投資信託を賢く見直す秘訣セミナー」のお知らせメールが来ました。(定期的に開催しているみたいですね。)「無料セミナー」だし、まずは聞いてみようと行ってきました。

開催側の狙いは、FP法人GAIAの無料相談の予約を取るためのようですが、
実はわたしも無料相談の予約が目当てです。相思相愛ですやん。

ヒルネ
ヒルネ
セミナーの内容も、初心者向けで丁寧に説明してくれました。ポンコツのわたしにも分かりやすかったです。

最初に、楽天証券経済研究所 チーフグローバルストラテジストのダンディな
香川氏が当面の市場見通しについて、面白く解説してくれました。

当面の市場見通し

現在、アメリカも日本も株価が大幅に下がっているし、トランプ政権にはリスクも多い。
ただ、共和党政権下の大統領中間選挙の年は、景気向上策を打ち出すので、統計的に米国株のリターンは高い傾向にある。トランプ政権はまさにこのパターンにあてはまる。
2019年までは、アメリカの景気は好調をキープするのではないか?

なるほど・・。来年までは、アメリカの株は好調をキープするのですね。

値下がり投資信託の見切り方も分かった

後半は、ガイア代表の中桐氏が「値下がり投資信託の見切り方」について、分かりやすく教えてくれました。

ヒルネ
ヒルネ
実はわたしは、父の遺産で「値下がり投資信託」を3つほど受け継いでまして、この処理をどうしよう・・・と持て余しています。なんとかしてー。

説明を聞きますと、父から受け継いだ投資信託、毎月の分配金を出してくれるモノの、本業のリターン以上に自己資金を食い潰して分配金を出している投資信託でした。
(その証拠に、基準価額が10,000円を大幅に切っていました。)

シニアのみなさんはついつい銀行の担当者のセールストークに乗せられて、
分配金目当てにこういう「毎月決済」の投信を購入しがちなんですよね・・。

このような「タコ足投資信託」の場合、いつか業績が上がるだろう・・と
待っていてもダメだそう。プロのアドバイスは、「さっさと売りましょう」とでした。

ヒルネ
ヒルネ
プロにそこまではっきり言われたら、あきらめがつきました。年内に売っちゃうぞ。

このセミナーは実用的だし、分かりやすいし、行って良かったセミナーでした。

セミナーの修了時に、ちゃっかりGAIAの無料相談の予約もしました。

 

本命のGAIAの無料相談も体験してきた。

相談の前に、自分の資産をざっくりとまとめたものをWEBで送りました。
預金・株・投資信託・年金・iDeCoなどなど・・・。

わたしの場合は、退職金の預金が多くて、あとの運用は、ほぼ投資信託のみ。
この数字を記入して、30代の賢そうなファイナンシャルプランナーさんが、
わたしの資産推移をExcelでシミレーションしてくれました。

↓こんな項目のExcelで、実際はリアルな数字が入っています。
なんと99歳までに預貯金が底をつかないかどうか、試算してくれました。
(人生100年時代ですからねえ・・・)


この結果、iDeCo(個人型確定拠出年金)と積立NISA、それから自分でコツコツする投資信託をするくらいで、質素に暮らす&最低生活費を稼げば、かなり先まで大丈夫でしょうという見通しになりました。

逆に、あまり投資信託にガツガツ回しすぎても、不安ですよといさめられました。
プロのアドバイスでは、投資信託をするなら、「最低10年スパンで考えて、
10年は使わないで大丈夫なお金を投入すべし」だそうです。

ヒルネ
ヒルネ
GAIAの無料相談は、直接色々と質問できるし、受けて良かったです。シミレーション結果もプリントアウトしたものをいただきました。これを参考に自分用のExcelを作って、色々シミレーションしてみるぞ。

無料相談後、本契約(年間4万円くらい)を打診されるかなと思っていたら、
まさかの”勧誘なし”でした。
わたしくらいの資産金額だと、投資に回せるお金がそれほどないからかも。
(投資もほとんどiDeCoと積立NISAだからねえ・・・。)

無料なのに、有益なアドバイスもいただいて、助かりました。
GAIAさんありがとう。

ABOUT ME
ヒルネ
ただいまセミリタイア中。 やりかったことをすることで、自分のこれからを模索中。 カゴ編み、ひとりめしを研究中。おばあちゃん犬のシズカと暮らしてます。

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