目次
退職金の運用方法をじっくり考えてみた
早期退職で、退職金がまとめて入った。
わたしはセミリタイアを模索中。
（そして、今は失業給付を受給中。）
退職金は、年金をもらうまでの
生活費＆老後に備える資金になる。
効率よくお金を増やすには
どうしたらいいかな
「投資信託」を長期積立てしたい
以前の会社で、
企業型DC（確定拠出年金）をしていた。
運用結果がまぁまぁ良かったし
「投資信託」は自分に向いている。
早期退職前に、投資の本をたくさん読んで、
最終的に「投資信託の長期積立」でやろうと決めました。
長期積立で、まずiDeCoを選択
長期積立をするなら、
自分でコツコツ
毎月積み立ればいい。
それなら、しばらくプー太郎だし、
iDeCoにしようと決めた。
無職でもiDeCoは利用できる。
iDeCoを選んだ理由
①元の会社の企業型DCを移管して、運用できる。
コツコツ増やした企業型DC（確定拠出年金）を
そのままiDeCoに移し、投資信託を続けられる。
ちなみに、わたしは50歳未満の退職だったおかげで
DB（確定給付企業年金）もあわせて
iDeCoに移管しました。
大きな金額をiDeCoにまとめて運用します。
②毎月の積立が自動でできる
プー太郎は、自営業と同じ扱いで
月々68,000円まで自動積立できる。
5,000～68,000円の間で
自分で決められる
減らしたくなったら
調整できるのもありがたい。
③低コストのインデックスファンドが揃っている
証券会社ごとに、投資できるファンドの種類は違う。
ただ、各社かならず
低コストのインデックスファンドを揃えている。
悩まず選べるのがいい。
⑤収入があるなら、
iDeCoの拠出金は税金から控除できる
ただいま無職=無収入のわたしですが、
年間103万円以上の収入があれば、
iDeCoの拠出金は税金対象から控除される。
いいなという期待を込めて。
iDeCoにもデメリットあり。そこは注意。
デメリット①
60歳にならないと資産を引き出せない
デメリット②
60歳まで毎月掛金を出し続けないとだめ
お金だったら
iDeCoにするのはダメです
iDeCoは「マネックス証券」にした
iDeCoの運用会社は山ほどある。
月々の手数料を比較して、安いところに絞り込むと
証券会社が候補になる。
（銀行は手数料が高い。）
次は、各社の投資信託メニューを比較。
マネックス証券に決定。
理由は
eMAXIS Slim先進国株式インデックスを運用できるから。
これ、信託報酬手数料が低くて、
コスパがいい投資信託なのだ。
さらに、つみたてNISAもはじめる
iDeCoとNISA、どちらがいいの？
という質問をよく見かけます。
それぞれ長所・短所があるんだけど、
両方やったらいいじゃない。
とおおざっぱに考えてみた。
つみたてNISAのメリット
メリット①
毎年40万円まで新規つみたてできる。
やっぱり自動積立は楽ちん。
投資金額も自分で調整できるので、
毎年自分にあった金額をやっていこうと思う。
メリット②
最長20年間・非課税になる
譲渡益で利益が出ても、
最初に購入した年から
20年非課税。
20年間で最大800万円まで、
非課税投資枠になる。
これは、オトクだよね。
メリット③
2037年まで投資できる
2018年からはじめて、
2037年まで投資できる。
長期視点でコツコツ自然にできる、
これは良いプランだなと思う。
つみたてNISAは「楽天証券」をチョイス
楽天証券にした理由は、2つあります。
理由①
楽天・全米株式インデックス・ファンドに
投資できるから。
これも信託報酬が低くて、
コストがいいファンドなのだ。
理由②
楽天カードで積立すると、
楽天ポイントがたまる
ポイントが貯まるだけじゃない。
さらに！
投資にまわせる。
ポイント投資って、
目新しいスタイル。
さすが、楽天グループ。
そんなわけで、
「iDeCo」と「つみたてNISA」の2本立てで
退職金の運用を主にやってます。
おまけ：退職前から毎月積立しているもの
iDeCo・つみたてNISAの他に、
退職前から積み立てを続けているものもあります。
●鎌倉投信
●ひふみ投信
●ニッセイ外国株式インデックスファンド（SBI証券）
毎月それぞれ1～1.5万円積み立ててます。
そうなると、
毎月10万円以上は積み立てしてることになる。
現在の運用結果は、良い感じに増えている
2018年12月～2019年の1月は
アメリカの株価が低迷して、
投資信託の評価もどーんと下がってました。
最近、株価も上がってきて
投資信託もほぼプラスの評価になってきた。
下がっても気にせずに
積立続けると、また上がってくる。
しばらくは、このパターンでせっせと積み立てます。
ヒルネさんの紹介されている本、私も全部読みました。
まだ投資を始めていないので、いろいろ模索中です。
そうそう、kotaroさん、aoiさんのブログも愛読していますが
セミリタイアの女性先輩ではローズマリーさんのブログも
面白いですよ。
https://rosemaryland.com/
葉桜さん、こんにちわ(^^)セミリタイアをするときに、
心の準備・次の働き方・お金・日常のごはんと、
興味が急にたくさん湧いてきました。
それからもやはり知りたいことはたくさんでてきて、
退職後に読んだ「減速して自由に生きる ──ダウンシフターズ」も読み応えがありました。
ローズマリーさんのブログ、早速見てきました。
同じくアーリーリタイア＆積立投資に関するブログ、面白いですね。
こちらも愛読ブログになりそうです。ありがとうございます。